Quantencomputer, 5G und Blockchain: Technologien, die das nächste Jahrzehnt im Bankwesen prägen werden

Im Jahr 2019 wurden die ersten 5G-Netze eingeführt und die ersten Erfolge im Quantencomputing erzielt sowie verschiedene finanzielle Initiativen mit Hilfe von Blockchain (Blockketten) eingerichtet. Diese drei Technologien werden in den kommenden Jahren ein Vorher und Nachher im Bankensektor markieren. Die neuen Technologien waren eine echte Revolution im Bankensektor. Techniken wie die Verarbeitung natürlicher Sprache, automatisiertes Lernen und Automatisierungssoftware werden im Finanzsektor bereits eingesetzt. 5G, Quantencomputing und Blockchain sind drei der führenden Technologien der Zukunft, die auch durch künstliche Intelligenz, die Nutzung großer Datenmengen, Automatisierung und Konnektivität gekennzeichnet sein werden.

Heute kann jeder Benutzer mehrere Finanztransaktionen über das Internet durchführen: von der Eröffnung eines Kontos über die Anlage in Aktien bis hin zur Bezahlung von Rechnungen oder Überweisungen. Tatsächlich hat die Zahl der Nutzer, die Online-Banking-Dienstleistungen z.B. in Spanien nutzen, laut Statista nicht aufgehört zu wachsen. Während 2008 nur 18% der Kunden diese Art von Bankdienstleistungen in Anspruch nahmen, stieg diese Zahl bis 2018 auf 49%. Im Falle des BBVA nutzt bereits mehr als die Hälfte der Kunden weltweit Bankdienstleistungen auf ihren mobilen Geräten.

Ignacio Boixo, Mitglied des Consejo General de Colegios Profesionales de Ingeniería Informática (Consejo General de Colegios Profesionales de Ingeniería Informática - Allgemeiner Rat der Berufsschulen für Ingenieurwesen und Informatik), hebt hervor, dass die Spar- und Investitionsmodelle zunehmend diversifizierter werden. "Die Banken haben damit begonnen, eine ganze Reihe von Fintech-Dienstleistungen anzubieten, die durch sichere Kommunikationsmodelle unterstützt werden, die in einer Vielzahl von Bereichen wie Zahlungen, Jahresabschlüsse, Portfoliomanagement oder algorithmischer Handel eingesetzt werden", sagt er. Während die Zahl der angebotenen Dienstleistungen in den kommenden Jahren voraussichtlich noch weiter zunehmen wird, wird erwartet, dass verschiedene Technologien die Zukunft des Bankensektors prägen werden.

Das 5G-Netz

"Das 5G-Kommunikationsmodell folgt dem allgemeinen Trend des Offshoring. In den kommenden Jahren werden erhebliche Investitionen in diese Technologie getätigt werden, da sie voll und ganz mit der aktuellen Entwicklung der Unternehmen übereinstimmt", erklärt der Informatikingenieur. 5G wird mehr als zehnmal so schnell sein wie 4G und es wird eine größere Anzahl von Geräten ermöglichen, sich mit jeder räumlichen Einheit gleichzeitig zu verbinden und die Verzögerung zu verringern.

Verschiedene Länder wie Spanien, Japan, China, das Vereinigte Königreich, Italien und die Vereinigten Staaten haben in diesem Jahr mit der Einführung dieser Technologie begonnen. Es sind auch mehrere Projekte im Gange. Die BBVA hat zusammen mit Telefónica eine Telekommunikationsinfrastruktur an ihrem Hauptsitz in Madrid eingerichtet und ist damit einer der ersten Unternehmensstandorte in Europa, der über eine dedizierte 5G-Abdeckung verfügt.

In den nächsten Jahren wird die Implementierung solcher Netze im Bankwesen das Kundenerlebnis verbessern und eine Informationsverarbeitung in Echtzeit ermöglichen, indem die Kommunikation sicherer wird. Es wird erwartet, dass 5G neue Wege zur Einführung von Produkten und Dienstleistungen bei den Endbenutzern mit sich bringt - zum Beispiel durch virtuelle oder erweiterte Realität - und die Anwendungen und Infrastruktur der Bank verbessert, so dass sie mit größerer Kapazität leistungsfähigere Datenanalysen durchführen oder größere Informationsmengen verarbeiten kann.

Quanten-Computing
Im Jahr 2019 begannen wir auch die ersten Versprechungen des Quantencomputings in die Tat umzusetzen. Im Oktober veröffentlichte Google in der Fachzeitschrift Nature einen Befund, der die erste empirische Demonstration des Konzepts der Quantenvorherrschaft sein sollte - die Fähigkeit, eine Aufgabe auf einem Quantencomputer mit weniger Ressourcen als auf einem klassischen Computer auszuführen. Andere Unternehmen wie IBM, Microsoft, Honeywell, Rigetti Computing, IonQ, Intel und NTT erforschen dieses Gebiet ebenfalls.

Für Boixo ist die Haupteinschränkung für Fortschritte in diesem Bereich die Hardware. "Die aktuellen Qubits hängen von Quantenverschränkungen ab, die derzeit nur bei sehr niedrigen Temperaturen, sehr nahe am absoluten Nullpunkt, technologisch machbar und sehr fehleranfällig sind", sagt er. Darüber hinaus sind die den Forschern zur Verfügung stehenden Quantencomputer nur in der Lage, Algorithmen für kleine Probleme zu testen. Es wird erwartet, dass sich dies in den kommenden Jahren ändern wird, und es wird erwartet, dass das Quantencomputing einen starken Einfluss auf Industrien wie Fertigung, Pharmazie und Bankwesen haben wird.

"Diejenigen, die heute in Talent und Forschung im Bereich der Quanteninformatik investieren, werden diejenigen sein, die in der Lage sein werden, die Vorteile und Belohnungen zu ernten, die diese Technologie bringen wird".

Escolástico Sánchez von der BBVA, Leiter der Forschungs- und Entwicklungsdisziplin in New Digital Businesses (NDB), erklärt, dass die Entwicklungen in dieser Technologie im nächsten Jahrzehnt einen großen Einfluss auf den Finanzsektor haben werden: "Sie wird enorme Auswirkungen haben: im Bereich der Kommunikation, der Cybersicherheit, der Detektionsausrüstung, der Internetfunktion, der Lieferkettenlogistik, der wissenschaftlichen Erforschung und natürlich der Finanzen. Nach Ansicht des Experten werden sich diese Fortschritte auch auf die traditionelle Informatik auswirken, und folglich wird sich die Art und Weise, wie Menschen digital interagieren, aufgrund des neuen Quantenparadigmas verändern. "Natürlich werden wir bis dahin auch die notwendige Hardware geschaffen haben, um das Potenzial dieser Technologie zu nutzen. Diejenigen, die heute in Talent und Forschung auf diesem Gebiet investieren, werden diejenigen sein, die in der Lage sein werden, die Vorteile und Belohnungen zu ernten, die diese Technologie bringen wird", fügt er hinzu.

Blockchain 

Sowohl Unternehmen als auch öffentliche Unternehmen befinden sich in einer Phase der Erkundung, um das Potenzial der Blockchain zu bestimmen, ihre Grenzen zu verstehen und die regulatorischen Räume abzugrenzen, in denen sie operieren kann. Blockchain ist eine Datenbank, in der alle Benutzer eine Kopie der gesamten Kette haben. Mit anderen Worten, es ist ein unveränderliches Logbuch, das die vollständige Geschichte aller Transaktionen enthält, die im Netzwerk stattgefunden haben. 

In den kommenden Jahren wird erwartet, dass diese Technologie, die die Verwaltung dezentralisiert und Vermittler von jeder Transaktion ausschließt, es ermöglichen wird, Bankgeschäfte schneller und sicherer abzuwickeln. Laut Carlos Kutschkowski, Leiter für Forschung und Entwicklung und Technologie des New Digital Business (NDB), gab es im Jahr 2019 einige Fortschritte, die auf den Reifegrad einiger diesbezüglicher Initiativen hindeuten, die in den nächsten zehn Jahren große Auswirkungen auf den Finanzsektor haben könnten. Beispielsweise haben Projekte wie die von Facebook gegründete Libra und die digitalen Währungen der Zentralbanken eine Debatte ausgelöst und großes Interesse bei den Regulierungsorganisationen geweckt.

Kutschkowski stellt jedoch fest, dass es in 10 Jahren wahrscheinlich ist, dass "wir dank des so genannten Web 3.0 nicht mehr über die Blockchain als solche, sondern über eine vollständig digitale Gesellschaft sprechen werden". In diesem Zusammenhang betont er, dass die Entwicklungen im Bereich der offenen Finanzen, der dezentralen Anwendungen (DApps) und der dezentralen Finanzen (DeFi) zusammen mit der Blockchain und anderen exponentiellen Technologien, wie dem Internet der Dinge und der künstlichen Intelligenz, "einen signifikanten und positiven Einfluss darauf haben werden, wie das Bankwesen immer integrativer werden kann, während es gleichzeitig einen größeren Beitrag zur Nachhaltigkeit leisten wird".

"Blockchain hat das Potential, Intermediäre in allen Branchen zu beenden, vor allem aber kann es den Zugang zu Finanzdienstleistungen verallgemeinern und den Übergang zu einer Gesellschaft, in der Daten nicht in Silos getrennt werden, Wirklichkeit werden lassen. Stattdessen eine Gesellschaft, in der eine 'Datenatmosphäre' herrscht, in der alle Menschen auf faire und vertrauenswürdige Weise vom Potenzial der künstlichen Intelligenz profitieren können", so seine Schlussfolgerung.

Quelle: BBVA, übersetzt mit Deepl 

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